Encyklopedi

Livsförsäkring -

Livförsäkring , metod med vilken stora grupper av individer utjämnar bördan av ekonomisk förlust från döden genom att dela ut medel till förmånstagarna för de som dör. Livförsäkring är mest utvecklad i rika länder, där den har blivit en viktig kanal för sparande och investeringar.

Översvämning av ett bostadsområde i New Orleans orsakat av orkanen Katrina, augusti 2005.Läs mer om detta ämnesförsäkring: Livförsäkring Livförsäkring kan definieras som en plan enligt vilken stora grupper av individer kan utjämna förlustbördan från döden ...

Vid den försäkrades död kan bidragsmottagaren välja att acceptera en engångsavräkning av livförsäkringens nominella belopp, ta emot intäkterna under en viss period, lämna pengarna till försäkringsgivaren tillfälligt och dra ränta på den, eller använd den för att köpa en livränta som garanterar regelbundna betalningar för livet.

De fyra grundläggande typerna av livförsäkringsavtal är livstid, livslängd, rörlig livslängd och universellt liv. Enligt löpande försäkringsavtal utfärdas en viss täckning, till exempel $ 50 000 eller $ 500 000, under en viss tidsperiod. Premien på sådana försäkringar tenderar att öka med åldern, vilket innebär att premiekostnaderna blir högre för en 60-åring än för en 30-åring. Detta är fallet för nya policyer och förnyelser av befintliga policyer. Skyddet upphör vid periodens slut och det finns inget kontantvärde kvar.

Hela livförsäkringen, som löper under hela den försäkrades liv, upprättas med en fast premie och ett fast utbetalningsbelopp. De flesta hela livskontrakten ackumulerar också ett kontantvärde som betalas när kontraktet förfaller eller överlämnas. kontantvärdet är mindre än försäkringens nominella värde. Även om de fasta premierna utgör ett sätt att kontrollera kostnaderna i framtiden, erbjuder den fasta utbetalningen ingen möjlighet att skydda mot inflation.

Rörlig livförsäkring liknar hela livsförsäkring genom att den försäkrade erhåller en fast premie livförsäkring som ger en minimidödsförmån. Det skiljer sig emellertid genom att den försäkrades försäkringsinnehav fördelas på variabla investeringskonton (dvs. portföljer som investerar i värdepapper eller obligationer) som fungerar ungefär som fonder. Om kontona fungerar bra kan de ge betydande vinster i den försäkrades försäkring. Om de presterar dåligt kan de leda till förlust. Inkomster från räkenskaperna kan användas för att betala årliga premier eller kan läggas till försäkringens värde.

Universella livförsäkringar kännetecknas av flexibla premier och justerbara täckningsnivåer. Även om täckningen är permanent (den upphör inte att gälla, liksom terminsförsäkringen), kan försäkringens värde variera beroende på resultatet av de investeringar som den bygger på. Efter att den försäkrade har betalat en första premie får det inte finnas några avtalsplanerade premiebetalningar, förutsatt att försäkringens kontantvärde är tillräckligt för att betala skyddskostnaden varje månad (samt andra relaterade kostnader eller avgifter som försäkringsgivaren). En årsrapport tillhandahålls försäkringstagaren som visar försäkringens status, inklusive dödsförmån, gällande försäkringsbelopp, kontantvärde och återköpsvärde och alla transaktioner som gjorts inom försäkringen under föregående år.