Hemmakapital (HELOC) , en typ av lån som använder låntagares kapital i sitt hus som säkerhet. I en kreditkredit (HELOC) samtycker långivaren till att tillhandahålla upp till en viss summa pengar till låntagaren inom en angiven period, beloppet beror på hur mycket eget kapital låntagaren har på huset.
En HELOC skiljer sig från ett konventionellt bostadslån genom att låntagaren inte får hela summan på förhand utan utökas en kredit som han kan ta ut belopp så länge summan inte överstiger den angivna kreditgränsen. I vissa avseenden liknar en HELOC ett kreditkort, men krediten stöds av låntagarens hemkapital. Av denna anledning är de angivna gränserna vanligtvis mycket större än för ett kreditkort.
Låntagaren betalar tillbaka räntan plus ränta, som vanligtvis är en rörlig ränta baserad på ett index, till exempel den federala fondräntan (den ränta med vilken banker lånar ut pengar till varandra över natten), plus viss marginal som debiteras av långivaren. Eftersom den underliggande säkerheten i en HELOC är hemmet, kan underlåtenhet att återbetala lånet leda till utestängning.
HELOC var mycket populära före finanskrisen 2007–08. Genom att dra nytta av stigande bostadspriser, vilket gav snabbt kapital som kunde användas som säkerhet, öppnade många hushåll HELOC för att finansiera hemförbättringsprojekt, nybilsinköp och många andra utgifter.
Finanskrisen och den efterföljande stora lågkonjunkturen orsakade dramatiska sänkningar av huspriserna och utplånade mycket av det befintliga kapitalet hos husägare. Som ett resultat frös, stängde eller begränsade stora långivare till bostadslån de HELOC som de tidigare utökat till låntagare.
Peter Bondarenko
